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金融法規

銀行基本放款利率釋疑

央行沒有基準利率這個名詞,央行有的是重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利

央行這些利率名詞,對應的是各銀行,意思是各銀行想跟央行借錢,可以透過上述三工具來跟央行拆借

1. 調整上述三利率是央行的權力。

2. 銀行基本放款利率,不是央行的上述三種利率之一。各銀行各自決定自己的的基本放款利率,因為各銀行資金的來源不同,資金的成本不同,所以放款也是個競爭市場,各銀行自己決定。

3. 銀行的基本放款利率與央行的三利率有關聯。因為銀行與央行之間的拆(借)款的成本,受央行三利率的影響。當銀行從央行取得較低成本的資金後,轉借給一般企業與民眾時,應當也必須用合理的利率借給一般大眾,所以央行的利率是會影響銀行的放款利率的。

4. 那央行調降利率之後,各銀行不一定會立即且同數(碼)調降。銀行實務上常降的慢且降的幅度不等同央行幅度,且銀行各家一起觀望,有默契的撐久一點晚點降,等央行喊話了再做動作吧。以前的中油不就是這樣嗎?國際原油降了,中油的油價有調嗎?

 

舉例:央行的會議記錄

中央銀行理監事聯席會議決議

一、本(11)日本行理事會決議如下:

(一)本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調降0.75 個百分點,分別由年息2.75%、3.125%及5.00%調整為2.00 %、2.375%及4.25%,自本(12)月12日起實施。

 



 

金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法

 

第    7    條

				
有下列情形之一,金融機構應確認客戶身分及留存交易紀錄憑證,並應向
法務部調查局為疑似洗錢交易之申報: 
一、同一帳戶於同一營業日之現金存、提款交易,分別累計達一定金額以
    上,且該交易與客戶身分、收入顯不相當,或與其營業性質無關者。
二、同一客戶於同一櫃檯一次辦理多筆現金存、提款交易,分別累計達一
    定金額以上,且該交易與客戶身分、收入顯不相當,或與其營業性質
    無關者。
三、同一客戶於同一櫃檯一次以現金分多筆匯出、或要求開立票據(如本
    行支票、存放同業支票、匯票)、申購可轉讓定期存單、旅行支票及
    其他有價證券,其合計金額達一定金額以上,而無法敘明合理用途者
    。
四、自行政院金融監督管理委員會函轉國際防制洗錢組織所公告防制洗錢
    與打擊資助恐怖份子有嚴重缺失之國家或地區、及其他未遵循或未充
    分遵循國際防制洗錢組織建議之國家或地區匯入之交易款項,與客戶
    身分、收入顯不相當,或與其營業性質無關者。
五、交易最終受益人或交易人為行政院金融監督管理委員會函轉外國政府
    所提供之恐怖分子或團體;或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖組
    織;或交易資金疑似或有合理理由懷疑與恐怖活動、恐怖組織或資助
    恐怖主義有關聯者。
六、其他符合防制洗錢注意事項所列疑似洗錢表徵之交易,經金融機構內
    部程序規定,認定屬異常交易者。
金融機構對前項以外之其他經認定有疑似洗錢交易情形者(含現金及轉帳
交易),不論交易金額多寡,應向法務部調查局為疑似洗錢交易之申報。
前二項交易未完成者,金融機構亦應向法務部調查局為疑似洗錢交易之申
報。
                               
相關圖表: 附表一、大額通貨交易檔案格式.DOC
  ‧附表二、(申報機構)大額通貨交易申報.DOC
 

附表三、(申報機構)疑似洗錢(可疑)交易報告.DOC

  ‧附表四、傳真資料確認回條.DOC